Диверсификация вложений, или не кладите все яйца в одну корзину

Помните пословицу «Не клади все яйца в одну корзину»? Она кратко и емко описывает значение неизвестного многим начинающим инвесторам термина диверсификация вложений. Многие неопытные инвесторы не знают об этом важном правиле и терпеть значительные убытки в самом начале своего инвестиционного опыта. Что к великому сожалению заставляет их остановить в самом начале пути. Неоднократно видела подобные отзывы в комментариях читателей этого сайта.

Диверсификация вложений – распределение вложений по различным инвестиционным инструментам и отраслям с целью снижения рисков и увеличения прибыли. Нельзя убрать риск совсем, можно лишь добиться наилучшего соотношения прибыли к риску.

Ярким примером может послужить ситуация 2008 года. Если бы вы вложили все средства в рынок ценных бумаг и ПИФы, то могли бы потерять значительную сумму, но если распределить все средства между акциями, ПИФами, драгоценными металлами, банковскими вкладами, то сохранили бы свои средства. Из примера видно, что сбалансированный портфель в меньшей степени подвержен сильным колебаниям рынка, поскольку при сильном падении рынка ценных бумаг стала значительно расти цена на золото и серебро. Инвестиции в драгметаллы так и называют «тихой гаванью», поскольку инвесторы всегда при падении рынка ценных бумаг ищут спокойный уголок, которым является золото.

Можно выделить следующие способы диверсификации вложений:

  • По типам инвестиций. Например, на рынке ценных бумаг приобретайте не только акции, но и облигации, поскольку они считаются более стабильным инструментом инвестирования. Не забывайте при этом о ПИФах и драгоценных металлах, а также банковских депозитах. Если есть возможность, то обязательно включите такой инструмент как недвижимость.
  • По отраслям экономики. Не приобретайте активы только одной отрасли. Приобретайте акции не только банковского сектора, но, например, и нефтегазовой, электроэнергетической отрасти.
  • По антиинструментам. При росте доллара стоимость золота падает, или наоборот при падении рынка ценных бумаг растут цены на золото и серебро.
  • По странам и регионам. Такой возможности у начинающего инвестора, как правило, нет, но зато есть к чему стремиться в дальнейшем.
  • По сроку погашения. Как правило, подходит для облигаций и банковских депозитов.

Диверсификация бывает также двухуровневая. Так, например при вложениях в драгметаллы используйте не только золото. Но и серебро. При покупке акция приобретайте ценные бумаги сразу нескольких компаний. При работе с ПИФами используйте разные фонда и управляющие компании. Покупайте разные валюты, если вас привлекает этот инструмент. И так далее.

Не забывайте постоянно работать над структурой своего портфеля. Это не означает. Что необходимо сломя голову каждую неделю продавать один актив и приобретать другой. Просто будьте в курсе событий, следите за движением цен на имеющиеся активы, присматривайте альтернативы. Если будете делать это в пассивном режиме, то не будет никакой сложности заменить при необходимости одно на другое.